Die aktuelle Umfrage von Raiffeisen «Pensionierung: Wunsch und Wirklichkeit klaffen auseinander» zeigt, dass bei Detailfragen zum Drei-Säulen-System grosse Wissenslücken bestehen – bei Jüngeren mehr als bei Befragten, die kurz vor der Pensionierung stehen. Bei der Pensionierung geht es nämlich um mehr als nur die Rente. Je früher man sich über Ziele und Wünsche Gedanken macht und die entsprechenden Möglichkeiten kennt, desto besser lassen sich diese aufeinander abstimmen und die dafür notwendigen Massnahmen planen und umsetzen.
Zu einer umfassenden Pensionsberatung gehört die Besprechung folgender Themen:
- Ausgaben: Grundbedürfnisse, Extras
- Einnahmen: Rente aus AHV und Pensionskasse, Wertschriftenerträge, Rente oder Kapital
- Steuern: Pensionskasseneinkauf, gestaffelter Bezug von Vorsorgegelder
- Vermögen: Anlagestrategie, Entnahmeplan (Vermögensverzehr)
- Immobilien: Tragbarkeit, Amortisation, Wohnen im Alter
- Ehe- und Erbrecht: Absicherung des Lebenspartners oder der Lebenspartnerin, Weitergabe von Immobilien in der Familie
Das Ziel einer Pensionsberatung ist, einen Überblick über die finanzielle Situation heute und im Alter zu verschaffen und aufzuzeigen, mit welchen Möglichkeiten diese bis zum Zeitpunkt der Pensionierung optimiert werden können. Die Basis bildet ein Erstgespräch, in dem die Ausgangssituation analysiert sowie die persönlichen Bedürfnisse und Ziele aufgenommen werden.
Ausgehend vom Status Quo und den individuellen Wünschen werden anschliessend die konkreten Massnahmen abgeleitet, mit denen die Vorstellungen verwirklicht werden können. Je früher Weichen gestellt werden, desto grösser ist der Handlungsspielraum.
Die Bedürfnisse, Ziele und Wünsche sind facettenreich und die Möglichkeiten und Resultate individuell und vielfältig. Mit einer umfassenden Pensionsplanung kann eine auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Lösung erarbeitet werden. Denn sicher ist: Eine gute Planung ist die halbe Zukunft.
